Question 1

Wat is Commercial Finance?

Accepted Answer

Commercial finance is de overkoepelende term voor financieringsvormen die zijn gebouwd op de activa van een onderneming, in plaats van op klassiek bankkrediet. Denk aan financiering op basis van vorderingen, voorraden of machines. BFS is onderdeel van een internationale groep die zich positioneert als aanbieder van commercial finance. Dat is een bewuste keuze en het zegt iets over hoe wij naar financiering kijken.

Factoring is één van de meest toegepaste vormen van commercial finance. Je draagt openstaande vorderingen over aan een financier, die jou direct uitbetaalt. De vordering zelf is het onderpand, niet je vastgoed, niet je machines en niet je aandelenkapitaal. Dat is een fundamenteel ander vertrekpunt dan een banklening.

Het kernprincipe van commercial finance is dat de financiering meebeweegt met wat jouw onderneming produceert. Meer omzet leidt doorgaans tot meer vorderingen, en daarmee tot meer financieringsruimte. Er is geen vast plafond dat jaren geleden is vastgesteld op basis van een balans die de huidige realiteit van je bedrijf allang niet meer weerspiegelt.

Wereldwijd biedt BFS een breed palet aan commercial finance-oplossingen, van factoring tot asset finance en valutadiensten. In Nederland richten we ons volledig op factoring: oftewel, debiteurenfinanciering als specialisme, niet als bijproduct.

Question 2

Wat is Asset-Based Finance?

Accepted Answer

Asset-based finance is een manier van financieren waarbij de activa van een onderneming direct als basis dienen voor de financiering. Niet de kredietwaardigheid van de ondernemer zelf, maar de waarde van wat het bedrijf bezit of heeft verdiend.

Binnen asset-based finance zijn er verschillende instrumenten. Financiering kan gebaseerd zijn op voorraden, machines of vastgoed, maar ook op openstaande vorderingen. Dat laatste vormt de basis van factoring: je zet uitstaande facturen om in directe liquiditeit.

Bij BFS Nederland ligt de focus volledig op debiteurenfinanciering en dat is niet toevallig. Het moment tussen het leveren van een product of dienst en de daadwerkelijke betaling door de klant is precies het punt waarop de meeste bedrijven liquiditeit nodig hebben.

Factoring wordt door veel ondernemers ingezet als fundament van een bredere financieringsmix. Niet als noodoplossing, maar als strategische basis. Door werkkapitaal structureel vrij te maken uit openstaande vorderingen, ontstaat ruimte om andere financieringsvormen, zoals investeringskredieten of leasing, gerichter en efficiënter in te zetten. Het resultaat is een financieringsstructuur die de groei van de organisatie actief ondersteunt.

Question 3

Wie is Bibby Financial Services?

Accepted Answer

Bibby Financial Services (BFS) is een internationale financieringsmaatschappij die sinds 1982 ondernemers ondersteunt met werkkapitaaloplossingen zoals factoring, debiteurenfinanciering en exportfinanciering. Wereldwijd werken we jaarlijks met meer dan 8.500 bedrijven en beheren we ruim €1 miljard aan financieringen.

BFS maakt deel uit van de Bibby Line Group, een Brits familiebedrijf dat al meer dan 200 jaar actief is. Die lange geschiedenis combineren we met moderne financiële expertise, internationale marktkennis en persoonlijke dienstverlening.

In Nederland zijn we sinds 2015 actief als factoringmaatschappij. Vanuit onze vestiging in Waalre helpen we ondernemers en bedrijven hun cashflow te versterken, groei te financieren en internationale handel mogelijk te maken. Zo zorgen we ervoor dat ambitieuze ondernemingen toegang krijgen tot beschikbare financiering zoals o.a. factoring en daarmee kunnen blijven investeren in de toekomst.

Question 4

Wat kost Factoring bij Bibby Financial Services?

Accepted Answer

De kosten van factoring bestaan doorgaans uit twee componenten: een financieringsvergoeding en een servicevergoeding.

De financieringsvergoeding is vergelijkbaar met rente en is gebaseerd op het uitstaande bedrag en de looptijd. De servicevergoeding dekt de administratieve verwerking, het debiteurenbeheer en eventuele aanvullende diensten.

Wat je uiteindelijk betaalt, hangt af van meerdere factoren: de omvang van je portefeuille, de gemiddelde betaaltermijn van je debiteuren, de gekozen factoringvorm en of je kiest voor de full-service optie met debiteurenbeheer en kredietverzekering.

Een vaste prijslijst publiceert BFS bewust niet, omdat maatwerk hier letterlijk van toepassing is.

Question 5

Voor welke bedrijven is Factoring geschikt?

Accepted Answer

Factoring past goed bij bedrijven die financieel gezond zijn in de kern, maar waarbij de bancaire criteria op dit moment niet aansluiten. Denk aan ondernemingen die een of twee moeilijkere jaren achter de rug hebben en nu weer op stoom komen, maar waarbij de jaarcijfers dat nog niet volledig weerspiegelen. Of aan snelgroeiende bedrijven die meer omzet draaien dan ze aankunnen met hun huidige werkkapitaal, maar die nog te jong zijn voor een substantieel bankkrediet. En aan ondernemers voor wie de bancaire drempel op dit moment net te hoog ligt, niet omdat het bedrijf wankelt, maar simpelweg omdat het risicoprofiel buiten de standaard bancaire normen valt. Wat al deze bedrijven gemeen hebben: ze hebben betrouwbare debiteuren. En dat is precies waar BFS op financiert.

Question 6

Hoe kan ik Factoring aanvragen?

Accepted Answer

Het aanvragen van factoring begint met een persoonlijk gesprek waarin we samen kijken naar je bedrijf, je klanten en je financieringsbehoefte. Dit gesprek kun je inplannen via een online kennismakingsgesprek met een van onze adviseurs.

Daarna beoordelen we je debiteurenportefeuille op kredietwaardigheid. Dit gebeurt vaak op basis van je complete debiteurenbestand, of een selectie daarvan wanneer bepaalde debiteuren niet kredietwaardig zijn.

Na goedkeuring kun je facturen indienen en staat het geld doorgaans binnen 24 uur op je rekening.

Question 7

Hoe snel kan ik beschikken over mijn financiering?

Accepted Answer

Na de eenmalige goedkeuring van je debiteurenportefeuille kun je nieuwe facturen doorgaans binnen 24 uur laten uitbetalen.

De eerste opzet, het beoordelen van je portefeuille, het inrichten van de faciliteit en het afsluiten van de overeenkomst vraagt iets meer tijd, maar dat is een eenmalig proces.

Zodra de samenwerking loopt, lever je een product of dienst, stuur je de factuur in via het online portaal en betaalt BFS tot 90% van het factuurbedrag direct uit.

Question 8

Wat maakt Bibby Financial Services anders dan een bancaire financier?

Accepted Answer

BFS is een non-bancaire financier. Dat heeft directe gevolgen voor hoe wij werken en voor wie wij kunnen financieren.

Een bank heeft spaarders te beschermen en moet blijven voldoen aan strenge kapitaaleisen, regelgeving die na de financiële crisis van 2008 sterk is aangescherpt via Basel III-regelgeving. Die eisen bepalen hoeveel kapitaal een bank moet aanhouden tegenover uitstaande leningen. In de praktijk betekent dit dat banken selectiever zijn geworden in het verstrekken van bedrijfskredieten, met name aan het mkb. Niet uit onwil, maar omdat de regelgeving hen daartoe dwingt. Mede daardoor is de vraag naar alternatieve financieringsvormen, zoals commercial finance, de afgelopen jaren sterk gegroeid.

Voor ondernemers vertaalt dit zich in kredietcriteria waar de lat hoog ligt: balans, onderpand, jaarcijfers en trackrecord. Een financieringsaanvraag duurt daardoor langer, of is in sommige gevallen simpelweg niet realiseerbaar. Niet omdat er iets mis is met het bedrijf, maar omdat het risicoprofiel soms buiten de bancaire normen valt.

BFS werkt anders. Wij kijken primair naar de kwaliteit van jouw debiteuren. Jouw openstaande vorderingen vormen de basis van de financiering. Je onderpand en de staat van je balans spelen daarbij een minder grote rol. Dat maakt ons toegankelijk voor een bredere groep bedrijven en ondernemers.

Question 9

Kan ik Factoring combineren met een bestaande bancaire financiering?

Accepted Answer

Ja. Factoring en bancaire financiering sluiten elkaar niet uit. Ze zijn in de meeste gevallen goed te combineren, omdat het structureel verschillende vormen van financiering zijn.

Een bankkrediet is doorgaans gebaseerd op onderpand of een kredietlimiet die is vastgesteld op basis van je balans. Factoring is gebaseerd op je lopende vorderingen. Dat zijn twee aparte grondslagen en daardoor zijn ze in de praktijk prima naast elkaar te gebruiken.

Veel ondernemers gebruiken factoring juist als aanvulling: ze hebben een bestaande kredietlijn bij de bank voor investeringen of als buffer, en gebruiken factoring om de dagelijkse werkkapitaalbehoefte te financieren. Zo leggen ze geen beslag op hun bancaire ruimte voor operationele liquiditeit.

Wel is het belangrijk dat bestaande financieringsafspraken met je bank geen verpanding of cessieverbod op debiteuren bevatten. Dat is iets wat we samen met je doorlopen. Als daar sprake van is, zijn er doorgaans mogelijkheden om dit in overleg op te lossen.

Question 10

Welke vormen van Factoring biedt Bibby Financial Services aan?

Accepted Answer

BFS biedt verschillende factoringvormen aan, afhankelijk van wat het beste past bij jouw onderneming en de relatie met je klanten. De keuze draait om twee vragen: wie beheert de debiteuren en wie draagt het risico als een klant niet betaalt?

Bij traditionele factoring verzorgt BFS het volledige debiteurenbeheer. Je dient je facturen in, wij betalen uit en volgen openstaande betalingen op.

Binnen die vorm kun je kiezen tussen recourse en non-recourse. Bij recourse factoring blijft het kredietrisico bij jou. Betaalt een debiteur uiteindelijk niet, dan wordt het voorgeschoten bedrag teruggevorderd. Bij non-recourse factoring neemt BFS het risico over dat een klant failliet gaat en de factuur nooit betaald wordt.

Bij CHOCCS factoring (Client Handles Own Client Control) houd je het debiteurenbeheer volledig in eigen hand. BFS financiert je uitstaande facturen, maar de opvolging van je klanten blijft bij jou. Dit is een geschikte keuze als je de administratie al goed op orde hebt, zelf een creditmanagementpartij inschakelt of de klantrelatie bewust in eigen beheer wilt houden.

Wil je ook het kredietrisico afdekken, dan kun je CHOCCS combineren met een kredietverzekering. Zo heb je de vrijheid van zelfbeheer én de zekerheid dat een faillissement van een klant jouw cashflow niet raakt.

Bulk factoring is geschikt voor bedrijven die een hoog volume aan facturen verwerken en hun eigen administratie goed op orde hebben. Je draagt facturen in bulk over aan BFS, zonder dat wij per factuur volledig debiteurenbeheer voeren.

Confidentiële factoring, waarbij de betrokkenheid van BFS buiten het zicht van de debiteur blijft, is in Nederland niet langer mogelijk. Regelgeving verplicht dat debiteuren expliciet worden geïnformeerd over de overdracht van hun vordering, inclusief de naam en het rekeningnummer van de nieuwe schuldeiser.

Welke vorm het beste bij jou past, bepalen we samen. Er is geen standaardoplossing; de keuze hangt af van je sector, je debiteurenportefeuille en hoeveel risico je wilt dragen.

Question 11

Wordt het debiteurenbeheer altijd door de factoringmaatschappij gedaan?

Accepted Answer

Nee. Je kunt ervoor kiezen om je debiteurenbeheer volledig door een factoringmaatschappij te laten uitvoeren, maar dat hoeft niet.

Heb je al een externe partij waarmee je samenwerkt of wil je het liever in eigen beheer houden? Dat is gewoon mogelijk. Wij denken graag mee over de oplossing die het beste bij jouw bedrijf past.

Question 12

Wat gebeurt er als een debiteur niet betaalt?

Accepted Answer

Dat hangt af van de factoringvorm die je hebt gekozen.

Bij recourse factoring blijft het kredietrisico bij jou. Als een debiteur definitief niet betaalt, wordt het voorgeschoten bedrag teruggevorderd.

Bij non-recourse factoring neemt BFS het risico over dat een klant failliet gaat en de factuur nooit betaald wordt. Gaat een klant failliet, dan ben jij alsnog volledig uitbetaald.

Wil je het faillissementsrisico van je debiteuren aanvullend afdekken, dan biedt BFS een kredietverzekering als optie. Deze verzekering werkt als aanvulling op je factoringfaciliteit. Heb je al een eigen kredietverzekering, dan is het in sommige gevallen mogelijk die mee te nemen in de constructie.

Factoring

Wij financieren jouw groei. Zonder wachttijd!

Versterk je cashflow met Factoring

Client story: DKJ Transport

Onze voorwaarden

Onze voordelen

Van aanvraag tot eerste uitbetaling: hoe werkt het?

Aanvraag en haalbaarheidstoets

Kredietbeoordeling en inrichting

Factureer zoals je gewend bent

Uitbetaling binnen 24 uur

Zo helpen we andere bedrijven

Al meer dan 40 jaar ondersteunen we bedrijven in uiteenlopende sectoren met passende factoringoplossingen

Verduurzaming supply chain

Internationale groeistrategie

Slimme vlootuitbreiding

Bibby Financial Services, is jouw partner in Factoring

Factoring voordelen

Factoring tarieven

Factoring aanvragen?

Hoe ervaren anderen de samenwerking met BFS?

Vincent Spekschoor, Directeur

Gert-Jan Pullen, Eigenaar

Nico Hensen, General Manager

Jelle Anker, Directeur

Benieuwd naar de mogelijkheden?

Belangrijk om te weten over Bibby Financial Services & Factoring

Meer weten?

Vraag vrijblijvend een Factoring offerte aan en ontdek wat wij voor jouw kunnen betekenen.