Q: Wanneer is factuur financiering slim om te overwegen?

1. Je groeit snel en loopt vast op werkkapitaal Je krijgt steeds meer orders binnen, maar je bankkrediet is beperkt. Met factuur financiering groeit je financiering automatisch mee met je omzet. Geen plafond, geen heronderhandelingen. 2. Je betaaltermijnen zijn lang (30, 60-90 dagen) Je klanten betalen pas na 30, 60 of 90 dagen, maar je leveranciers verwachten binnen 14-30 dagen betaling. Dit verschil dekt factuur financiering op. Je betaalt leveranciers op tijd en profiteert van vroeg betalingskortingen. 3. Je wilt grote orders aannemen Een nieuwe klant biedt een order ter waarde van €200.000. Kun je dit voorschieten? Met factuur financiering wél. Je hebt het geld binnen 24 uur na facturatie beschikbaar en neemt de order zonder risico aan. 4. Je bank heeft je krediet beperkt of afgewezen Wist je dat banken vooral naar je balans kijken, terwijl factoring zich richt op de kredietwaardigheid van je klanten? Zelfs als je bank je krediet heeft beperkt of afgewezen, kun je via factuur financiering wel aan werkkapitaal komen. Wij kijken naar de kwaliteit van je debiteuren, niet naar je eigen jaarcijfers. 5. Je wilt seizoenspieken opvangen In het hoogseizoen schiet je omzet omhoog, maar je kredietruimte blijft gelijk. Met factuur financiering schaalt je financiering automatisch mee met je omzet. In rustige maanden betaal je alleen over de facturen die zijn ingediend. Schaalbaar en toegankelijk.

Q: Wat is het verschil tussen american factoring en traditionele factoring?

American factoring werkt per factuur. Je kiest telkens afzonderlijk welke factuur je wilt financieren. Elke factuur wordt opnieuw beoordeeld en apart verwerkt. Dat betekent meer administratie en doorgaans hogere kosten per factuur, vaak tussen de 2% en 6%. Deze vorm is vooral geschikt als je incidenteel een opdracht wilt voorfinancieren. Traditionele factoring is bedoeld voor structurele financiering. Je gehele debiteurenportefeuille wordt ondergebracht in de factoringfaciliteit. Er zijn hierop uitzonderingen te maken waarbij de flexibiliteit bestaat om bepaalde debiteuren uit te sluiten. Zodra een debiteur is goedgekeurd, financieren we doorlopend álle facturen van deze debiteur. De kosten liggen gemiddeld tussen de 0,5% en 1% van je jaaromzet. Deze vorm past goed bij bedrijven die maandelijks factureren aan vaste klanten en werkkapitaal nodig hebben om te groeien, personeel aan te nemen of te investeren.

Q: Wat is het verschil tussen een zakelijk krediet en factuur financiering?

Hier zit het grote verschil: Zakelijk krediet: De bank toetst jouw bedrijf en jaarcijfers Je krijgt een vast kredietlimiet van bijvoorbeeld €100.000 Dat plafond blijft staan, ook als je groeit Bij overschrijding betaal je 15-18% rente Telt als schuld op je balans Factuur financiering: Wij toetsen je klanten, niet jouw bedrijf Krijg je meer orders binnen en groeit de omzet? Dan groeit de financiering automatisch mee Kosten: 0,5-1% van je omzet Geen schuld op je balans, dus meer ruimte voor andere investeringen Bij een bankkrediet loop je tegen het plafond aan zodra je groeit. Bij factuur financiering groeit je financiering mee met je succes.

Q: Wat zijn de minimale eisen en voorwaarden?

Check eers t of je in aanmerking komt: Traditionele Factoring bij BFS is geschikt als je: Minimaal €2,5 miljoen omzet per jaar draait Een financieringsbehoefte hebt vanaf €250.000 B2B factureert aan kredietwaardige klanten Afgeronde prestaties levert (geen deel-, termijn- of projectfacturatie) Waarom deze eisen? Factuur financiering in de vorm van traditionele factoring is gebouwd voor structurele financiering. Bij een omzet van €2,5 miljoen lever je voldoende volume om de kosten te rechtvaardigen. Bij lagere omzetten zijn alternatieve financieringsvormen vaak effectiever. Twijfel je of je voldoet? Neem contact op. We kijken graag samen naar je situatie.

Question 1

Wanneer is factuur financiering slim om te overwegen?

Accepted Answer

1. Je groeit snel en loopt vast op werkkapitaal

Je krijgt steeds meer orders binnen, maar je bankkrediet is beperkt. Met factuur financiering groeit je financiering automatisch mee met je omzet. Geen plafond, geen heronderhandelingen.

2. Je betaaltermijnen zijn lang (30, 60-90 dagen)

Je klanten betalen pas na 30, 60 of 90 dagen, maar je leveranciers verwachten binnen 14-30 dagen betaling. Dit verschil dekt factuur financiering op. Je betaalt leveranciers op tijd en profiteert van vroeg betalingskortingen.

3. Je wilt grote orders aannemen

Een nieuwe klant biedt een order ter waarde van €200.000. Kun je dit voorschieten? Met factuur financiering wél. Je hebt het geld binnen 24 uur na facturatie beschikbaar en neemt de order zonder risico aan.

4. Je bank heeft je krediet beperkt of afgewezen

Wist je dat banken vooral naar je balans kijken, terwijl factoring zich richt op de kredietwaardigheid van je klanten? Zelfs als je bank je krediet heeft beperkt of afgewezen, kun je via factuur financiering wel aan werkkapitaal komen. Wij kijken naar de kwaliteit van je debiteuren, niet naar je eigen jaarcijfers.

5. Je wilt seizoenspieken opvangen

In het hoogseizoen schiet je omzet omhoog, maar je kredietruimte blijft gelijk. Met factuur financiering schaalt je financiering automatisch mee met je omzet. In rustige maanden betaal je alleen over de facturen die zijn ingediend. Schaalbaar en toegankelijk.

Question 2

Wat is het verschil tussen american factoring en traditionele factoring?

Accepted Answer

American factoring werkt per factuur. Je kiest telkens afzonderlijk welke factuur je wilt financieren. Elke factuur wordt opnieuw beoordeeld en apart verwerkt. Dat betekent meer administratie en doorgaans hogere kosten per factuur, vaak tussen de 2% en 6%.

Deze vorm is vooral geschikt als je incidenteel een opdracht wilt voorfinancieren.

Traditionele factoring is bedoeld voor structurele financiering. Je gehele debiteurenportefeuille wordt ondergebracht in de factoringfaciliteit. Er zijn hierop uitzonderingen te maken waarbij de flexibiliteit bestaat om bepaalde debiteuren uit te sluiten.

Zodra een debiteur is goedgekeurd, financieren we doorlopend álle facturen van deze debiteur.

De kosten liggen gemiddeld tussen de 0,5% en 1% van je jaaromzet. Deze vorm past goed bij bedrijven die maandelijks factureren aan vaste klanten en werkkapitaal nodig hebben om te groeien, personeel aan te nemen of te investeren.

Question 3

Wat is het verschil tussen een zakelijk krediet en factuur financiering?

Accepted Answer

Hier zit het grote verschil:

Zakelijk krediet:

De bank toetst jouw bedrijf en jaarcijfers
Je krijgt een vast kredietlimiet van bijvoorbeeld €100.000
Dat plafond blijft staan, ook als je groeit
Bij overschrijding betaal je 15-18% rente
Telt als schuld op je balans

Factuur financiering:

Wij toetsen je klanten, niet jouw bedrijf
Krijg je meer orders binnen en groeit de omzet? Dan groeit de financiering automatisch mee
Kosten: 0,5-1% van je omzet
Geen schuld op je balans, dus meer ruimte voor andere investeringen
Bij een bankkrediet loop je tegen het plafond aan zodra je groeit. Bij factuur financiering groeit je financiering mee met je succes.

Question 4

Wat zijn de minimale eisen en voorwaarden?

Accepted Answer

Check eerst of je in aanmerking komt:

Traditionele Factoring bij BFS is geschikt als je:
Minimaal €2,5 miljoen omzet per jaar draait
Een financieringsbehoefte hebt vanaf €250.000
B2B factureert aan kredietwaardige klanten
Afgeronde prestaties levert (geen deel-, termijn- of projectfacturatie)

Waarom deze eisen? Factuur financiering in de vorm van traditionele factoring is gebouwd voor structurele financiering. Bij een omzet van €2,5 miljoen lever je voldoende volume om de kosten te rechtvaardigen. Bij lagere omzetten zijn alternatieve financieringsvormen vaak effectiever.

Twijfel je of je voldoet? Neem contact op. We kijken graag samen naar je situatie.

Question 5

Hoe wordt het tarief bepaald?

Accepted Answer

BFS is transparant en helder. We leggen je dan ook graag uit dat ons tarief uit 2 componenten bestaat:

Servicefee
Gemiddeld betaal je voor de service fee 0,5-1% van je omzet per jaar. Het exacte tarief is maatwerk en hangt af van:

je jaaromzet
aantal debiteuren
gemiddeld factuurbedrag
looptijd van de uitstaande vorderingen
wel of geen kredietbescherming

Financieringsvergoeding

Dit is de vergoeding voor het daadwerkelijk voorfinancieren van je facturen. Je betaalt deze alleen over het bedrag dat je gebruikt en zolang het geld uitstaat. De hoogte is afhankelijk van het opgenomen bedrag en de looptijd.

Waarom is dit goedkoper dan American factoring? Bij traditionele factoring investeren we in een langetermijnrelatie. Dat maakt scherpere tarieven mogelijk. Bij American factoring moet elke factuur opnieuw beoordeeld worden, dat kost tijd en geld, wat doorberekend wordt in hogere kosten.

Question 6

Hoe snel kan ik starten met factoring?

Accepted Answer

Gemiddeld binnen 2 tot 4 weken operationeel. Het proces kent 5 belangrijke stappen:

Stap 1: Kennismakingsgesprek
Welke vorm van factoring past bij jouw bedrijf? We bespreken je situatie, je klanten en je financieringsbehoefte.

Stap 2: Aanvraag indienen
Je levert o.a. je jaarcijfers en een debiteurenoverzicht aan. Wij starten de beoordeling.

Stap 3: Kredietbeoordeling
We beoordelen o.a. of je bedrijf in aanmerking komt voor factoring op basis van de de kredietwaardigheid van je debiteuren.

Stap 4: Factoringovereenkomst
We stellen het contract op en bespreken de voorwaarden. Na ondertekening gaan we aan de slag.

Stap 5: Toegang tot de portal
We geven je toegang tot ons online portal. Je kunt direct facturen indienen.

Stap 6: Uitbetaling binnen 24 uur
We financieren je facturen voordat je klant betaalt, namelijk binnen 24 uur na goedkeuring van de factuur.

Is er een bepaalde urgentie? Laat het ons weten, we versnellen waar mogelijk.

Question 7

Worden mijn facturen altijd binnen 24 uur betaald?

Accepted Answer

Ja. In de meeste gevallen wel. Na goedkeuring betalen we binnen één werkdag 80-90% uit. De resterende 10-20% is zekerheid voor eventuele kortingen, retouren of geschillen. Zodra je klant volledig heeft betaald, krijg je het restbedrag minus onze kosten.

Let op: dien je facturen buiten kantoortijden of in het weekend in? Die verwerken we de volgende werkdag. Dien je een factuur vrijdagavond in? Dan staat het geld maandagochtend op je rekening.

Waarom niet 100% direct? Het resterende percentage dekt eventuele kortingen of kredietnotities die je klant mogelijk indient. Dit is standaard bij factoring en beschermt beide partijen tegen onverwachte aanpassingen.

Question 8

Mijn opdrachtgever betaalt niet, wat nu?

Accepted Answer

Dat hangt af van hoe je met risico om wilt gaan. Draag je het risico liever zelf, of heb je voorkeur voor zekerheid? Er zijn twee mogelijkheden. We kijken vooraf samen welke optie het beste past bij jouw situatie.

Met kredietbescherming (non-recourse)

Bij deze vorm nemen wij het risico over bij faillissement of wanbetaling.
BFS draagt het volledige risico bij faillissement of wanbetaling
Je ontvangt 80-90% van het factuurbedrag gegarandeerd, ongeacht of je klant betaalt
Het tarief blijft gelijk, ook bij late betaling

Deze optie is vooral geschikt als je met grotere klanten werkt, langere betaaltermijnen hanteert of maximale zekerheid wilt. We beoordelen samen of kredietbescherming in jouw situatie mogelijk en passend is. Het geeft rust, omdat je weet dat je altijd betaald wordt.

Zonder kredietbescherming (recourse)

Hier blijf je zelf verantwoordelijk voor de betaling.
Jij blijft verantwoordelijk voor betaling
Betaalt je klant niet, dan betaal je ons terug
Het tarief is lager omdat je zelf het risico draagt

Deze vorm past goed bij ondernemers met een stabiele debiteurenportefeuille en klanten die structureel op tijd betalen. Op basis van je klanten en het betaalgedrag kijken we of deze optie geschikt is.

Twijfel je welke vorm bij je past? Dan adviseren we je vooraf en nemen we samen een weloverwogen beslissing.

Question 9

Kan ik internationale debiteuren financieren met factuur fnanciering?

Accepted Answer

Ja. Bij BFS financieren we debiteuren wereldwijd, met uitzondering van risicolanden.

Vooral handig wanneer je:

exporteert binnen en buiten Europa en te maken hebt met verschillende betaalculturen
lange betalingstermijnen hanteert bij internationale klanten en niet wilt wachten op betalingen
wilt uitbreiden naar nieuwe markten en je werkkapitaal wilt vergroten zonder extra krediet aan te trekken

Wat zijn de voorwaarden? Deze zijn vergelijkbaar met die voor Nederlandse debiteuren. Het draait om de kredietwaardigheid van je klant, niet om de locatie. Een goed betalende Duitse onderneming is net zo financierbaar als een Nederlands klant.

Werk je met klanten buiten deze regio’s? Dat is vaak ook mogelijk, maar vraagt om maatwerk en is afhankelijk van de kredietwaardigheid van de debiteur en het landrisico.

Question 10

Wat zijn de nadelen van factuur financiering?

Accepted Answer

Geen enkele financieringsvorm is perfect. Ook factuur financiering heeft nadelen:

1. Je klanten weten dat je financiert

Bij factoring betalen klanten rechtstreeks aan de factoringmaatschappij. Daardoor is zichtbaar dat facturen worden gefinancierd, meestal doordat er een ander rekeningnummer op de factuur staat. In de praktijk levert dit zelden problemen op. Soms hebben klanten vragen of associëren zij een factoringpartij met incasso of betalingsproblemen. Anderen werken liever niet met een derde partij in het betaalproces. Met een korte en duidelijke uitleg vooraf voorkom je misverstanden.

2. Het kost geld

Factuurfinanciering brengt kosten met zich mee. Bij American factoring liggen die kosten gemiddeld hoger, circa 4–6% per factuur, terwijl je bij traditionele factoring doorgaans 0,5–1% van je omzet per jaar betaalt. Of dit een nadeel is, hangt af van wat het je oplevert: snellere betaling, minder liquiditeitsdruk en minder afhankelijkheid van bankkrediet.

3. Minder flexibiliteit bij traditionele factoring

Bij traditionele factoring financier je doorgaans (een groot deel van) je debiteurenportefeuille. Dat geeft rust en voorspelbaarheid, maar betekent ook dat je minder vrij bent om zelf te bepalen welke facturen je wel of niet financiert.

4. Niet geschikt voor alle bedrijven

Zowel factuur financiering als traditionele factoring passen niet bij elk bedrijfsmodel.

Bij factuur financiering wordt elke factuur afzonderlijk beoordeeld en gefinancierd. Dat geeft flexibiliteit, maar bij lagere omzetten kunnen de kosten relatief hoog uitvallen, waardoor andere financieringsvormen soms beter aansluiten.

Traditionele factoring werkt het best bij afgeronde prestaties: producten of diensten die volledig geleverd en geaccepteerd zijn en achteraf worden gefactureerd. Werk je met deel-, termijn- of projectfacturatie, dan is deze vorm vaak minder geschikt. Bij dit soort facturen kan discussie ontstaan over het eindresultaat, waardoor betalingen alsnog kunnen worden teruggedraaid. Daarom werken gespecialiseerde factoringmaatschappijen, zoals BFS, uitsluitend met afgeronde en geaccepteerde prestaties.

Ondanks deze nadelen: voor de meeste groeiende MKB-bedrijven wegen de voordelen ruimschoots op tegen de nadelen.

Factuur Financiering

Alle uitstaande facturen binnen 24 uur betaald!

Wat past beter bij jou?

American Factoring

Traditionele Factoring

Hoe werkt Factuur Financiering bij BFS?

Aanvraag en haalbaarheidstoets

Kredietbeoordeling en inrichting

Factureer zoals je gewend bent

Uitbetaling binnen 24 uur

Hoe ervaren klanten Factuur Financiering bij BFS?

Spekschoor Industriële Reiniging B.V.

Technisch Bureau Swart B.V.

COJ Trading Company B.V.

2 eenvoudige manieren om direct contact op te nemen!

Veelgestelde vragen over Factuur Financiering

Heb je nog vragen?

Bel of stuur een bericht, we helpen je graag verder.