De markt beweegt maar veel ondernemers staan stil

De financieringsmarkt voor het mkb trekt aan. Dat is goed nieuws. Maar wie de recente cijfers goed leest, ziet ook een minder comfortabel beeld: een grote groep ondernemers laat kansen liggen.

Meer vraag, meer aanbod

Steeds meer mkb'ers kloppen weer aan voor externe financiering. Banken hebben de afgelopen jaren geïnvesteerd in digitalisering en snellere processen, en dat werpt zijn vruchten af. Meer aanvragen worden goedgekeurd, het vertrouwen in bancaire financiering stijgt.

Tegelijkertijd groeit het alternatieve financieringslandschap. Crowdfundingplatforms haalden vorig jaar gezamenlijk ruim €1,1 miljard op voor Nederlandse mkb-bedrijven. Alternatieve financiers winnen terrein, met name op snelheid: minder lagen in de besluitvorming, duidelijke kredietkaders, sneller duidelijkheid voor de ondernemer. Het aanbod is er dus. De vraag is wie er daadwerkelijk gebruik van maakt.

De meest innovatieve ondernemer valt buiten de boot

Onderzoek van databedrijf Innovatiespotter, gebaseerd op analyse van ruim een half miljoen ondernemingen, laat een opvallend patroon zien. De meest innovatieve groep in Nederland bestaat uit kleine, gevestigde bedrijven met minder dan tien medewerkers en meer dan tien jaar marktervaring. Zij zitten dicht op hun klanten, zijn flexibel en bedenken continu nieuwe oplossingen.

Maar juist deze ondernemers maken het minst gebruik van beschikbare financierings- en subsidieregelingen. Slechts 4% van deze groep benut de regelingen van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland. Van de meer dan tweeduizend beschikbare innovatieprogramma's en -netwerken maakt minder dan de helft van alle innovatieve bedrijven überhaupt gebruik.

De reden is niet onwil. Het is capaciteitsgebrek en complexiteit. Regelingen wisselen, procedures zijn ingewikkeld, en de ondernemer heeft simpelweg geen tijd om zich door een wirwar van subsidielokketten heen te werken. Maar het probleem reikt verder dan subsidies alleen. Ook de weg naar andere vormen van financiering, zoals alternatief krediet of werkkapitaaloplossingen, is voor veel ondernemers onduidelijk. En wie wél bij een bank aanklopt, merkt al snel dat kleinere kredietaanvragen structureel minder kans maken. Banken richten hun processen en aandacht vooral op grotere financieringen, waarbij de verhouding tussen risico, tijd en rendement gunstiger uitpakt.

Snelheid wint — maar alleen als je weet waar je naartoe wilt

In een markt waar kansen snel komen en gaan, is trage financiering een risico op zich. Financieringsprocessen van zes tot twaalf weken zijn voor veel ondernemers onwerkbaar. Alternatieve financiers spelen hier op in met kortere doorlooptijden en helderdere communicatie.

Maar snelheid lost het onderliggende probleem niet op. Want veel ondernemers weten niet welke financieringsvorm bij hun situatie past. Ze kennen de bancaire route, maar zijn onbekend met de alternatieven die er naast bestaan. Daardoor wordt de keuze voor financiering te vaak bepaald door wat bekend is — niet door wat het beste past.

Wat betekent dit voor jouw bedrijf?

De financieringsmarkt biedt op dit moment meer mogelijkheden dan ooit. Voor groei, voor innovatie, voor verduurzaming. Maar die mogelijkheden zijn niet vanzelfsprekend toegankelijk — zeker niet als je als ondernemer geen specialist in huis hebt die de weg kent.

De ondernemers die nu wél vooruitkomen, zijn niet per se de grootste of meest kapitaalkrachtige. Het zijn de ondernemers die weten welke opties er zijn, en die op het juiste moment de juiste keuze maken.

Factoring is voor veel mkb'ers een directe en overzichtelijke manier om werkkapitaal vrij te maken, zonder ingewikkelde aanvraagprocedures of lange wachttijden. Geen subsidieaanvraag, geen uitgebreid businessplan, maar liquiditeit gebaseerd op wat je al hebt: je openstaande facturen. Bibby Financial Services helpt je daar graag bij.